Regolamento del Fondo per l'acquisto della prima casa delle giovani coppie
La legge 133/2008, all'art. 13, comma 3-bis, ha istituito il Fondo per l’accesso al credito per l’acquisto della prima casa da parte delle giovani coppie o dei nuclei familiari monogenitoriali con figli minori, con priorità per quelli i cui componenti non risultano occupati con rapporto di lavoro a tempo indeterminato. Con decreto interministeriale del 17 dicembre 2010, pubblicato in Gazzetta Ufficiale, viene emanato il regolamento che ne disciplina il funzionamento, in vigore dal 18 febbraio 2011.
Sono ammissibili alla garanzia del Fondo i mutui ipotecari erogati in favore dei mutuatari per l'acquisto dell'abitazione principale, di ammontare non superiore a 200.000 euro.
Saranno sottoscritti con un tasso massimo pari o equivalente a Euribor + 150 punti base per mutui di durata superiore a venti anni ed a Euribor + 120 punti base per mutui di durata inferiore, nel caso di mutui a tasso variabile, nonchè ad un tasso massimo pari o equivalente a I.R.S. + 150 punti base per mutui di durata superiore a venti anni ed a I.R.S. + 120 punti base per mutui di durata inferiore, nel caso di mutui a tasso fisso.
Alla data di presentazione della domanda di mutuo, i mutuatari devono avere i seguenti requisiti:
- età inferiore a 35 anni (anche per le coppie coniugate tale requisito deve essere soddisfatto da entrambi i componenti il nucleo familiare);
- un reddito complessivo rilevato dall'indicatore della situazione economica equivalente (ISEE) non superiore a 35.000 euro. Inoltre, non più del 50% del reddito complessivo imponibile ai fini IRPEF deve derivare da contratto di lavoro dipendente a tempo indeterminato;
- non essere proprietari di altri immobili ad uso abitativo, salvo quelli di cui il mutuatario abbia acquistato la proprietà per successione a causa di morte, anche in comunione con altro successore, e che siano in uso a titolo gratuito a genitori o fratelli.
L'immobile da acquistare, per essere adibito ad abitazione principale, non deve rientrare nelle categorie catastali A1, A8 e A9, e non deve avere una superficie superiore a 90 metri quadrati.
Possono effettuare le operazioni di erogazione dei mutui garantiti dal Fondo i seguenti soggetti:
a) le banche iscritte all'albo di cui all'articolo 13 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385 e successive modificazioni ed integrazioni;
b) gli intermediari finanziari iscritti nell'elenco di cui all'articolo 107 del medesimo decreto legislativo.
La garanzia del Fondo è a prima richiesta, diretta, esplicita, incondizionata ed irrevocabile, ed è concessa nella misura del 50% della quota capitale, nei limiti dei mutui concedibili per i quali il Gestore ha dato positiva approvazione, degli oneri determinati secondo quanto previsto dalla Convenzione e degli eventuali interessi contrattuali calcolati in misura non superiore al tasso legale in vigore alla data, e comunque:
- per un ammontare non superiore a € 75.000;
- gli oneri oltre il capitale residuo non devono essere superiori al 5% dell'ammontare del capitale residuo stesso.
La complessiva dotazione del Fondo è pari a 4 milioni di euro per l’anno 2008 e 10 milioni di euro per ciascuno degli anni 2009 e 2010.
La normativa in materia è stata modificata dalla legge 191/2009 (legge finanziaria 2010) che ha previsto che i criteri per l’accesso al Fondo e le modalità di funzionamento dello stesso siano disciplinati con decreto del Ministro della gioventù, di concerto con il Ministro dell’economia e delle finanze e con il Ministro delle infrastrutture e dei trasporti, d’intesa con la Conferenza unificata.
Il Fondo non risulta rifinanziato per l’anno 2011.
GURI n. 27 del 3 febbraio 2011
PRESIDENZA DEL CONSIGLIO DEI MINISTRI DIPARTIMENTO DELLA GIOVENTU'
DECRETO 17 dicembre 2010 , n. 256
Regolamento recante la disciplina del Fondo per l'accesso al credito
per l'acquisto della prima casa da parte delle giovani coppie o dei
nuclei familiari monogenitoriali. (11G0023)
IL MINISTRO DELLA GIOVENTU'
di concerto con
IL MINISTRO DELL'ECONOMIA
E DELLE FINANZE
e con
IL MINISTRO DELLE INFRASTRUTTURE
E DEI TRASPORTI
Visto l'articolo 13, comma 3-bis, del decreto-legge 25 giugno 2008,
n. 112, convertito, con modificazioni, dalla legge 6 agosto 2008, n.
133, come modificato dall'articolo 2, comma 39 della legge 23
dicembre 2008, n. 191 che, al fine di consentire alle giovani coppie
di accedere a finanziamenti agevolati per sostenere le spese connesse
all'acquisto della prima casa, a decorrere dal 1° settembre 2008
istituisce, presso la Presidenza del Consiglio dei Ministri -
Dipartimento della gioventu', un Fondo per l'accesso al credito per
l'acquisto della prima casa da parte delle giovani coppie o dei
nuclei familiari monogenitoriali con figli minori, con priorita' per
quelli i cui componenti non risultano occupati con rapporto di lavoro
a tempo indeterminato, la cui complessiva dotazione e' pari a 4
milioni di euro per l'anno 2008 e 10 milioni di euro per ciascuno
degli anni 2009 e 2010;
Visto, in particolare, l'ultimo periodo del gia' citato articolo
13, comma 3-bis, che prevede l'emanazione di un decreto del Ministro
della gioventu', di concerto con il Ministro dell'economia e delle
finanze e con il Ministro delle infrastrutture e dei trasporti, al
fine di disciplinare i criteri per l'accesso al Fondo e le modalita'
di funzionamento del medesimo Fondo, nel rispetto delle competenze
delle regioni in materia di politiche abitative;
Visto il decreto-legge 1° luglio 2009, n. 78 convertito, con
modificazioni, dalla legge 3 agosto 2009, n. 102 ed, in particolare,
l'articolo 19, comma 5, il quale stabilisce che «le amministrazioni
dello Stato, cui sono attribuiti per legge fondi o interventi
pubblici, possono affidarne direttamente la gestione, nel rispetto
dei principi comunitari e nazionali conferenti, a societa' a capitale
interamente pubblico, su cui le predette amministrazioni esercitano
un controllo analogo a quello esercitato su propri servizi e che
svolgono la propria attivita' quasi esclusivamente nei confronti
dell'amministrazione dello Stato. Gli oneri di gestione e le spese di
funzionamento degli interventi relativi ai fondi sono a carico delle
risorse finanziarie dei fondi stessi»;
Visto l'articolo 17, comma 3, della legge 23 agosto 1988, n. 400, e
successive modificazioni;
Visto il decreto legislativo 30 luglio 1999, n. 303, recante
«Ordinamento della Presidenza del Consiglio dei Ministri, a norma
dell'articolo 11 della legge 15 marzo 1997, n. 59» e successive
modificazioni;
Visto il decreto-legge 16 maggio 2008, n. 85, convertito, con
modificazioni, dalla legge 14 luglio 2008, n. 121 recante
«Disposizioni urgenti per l'adeguamento delle strutture di Governo in
applicazione dell'articolo 1, commi 376 e 377, della legge 24
dicembre 2007, n. 244»;
Visto il decreto del Presidente del Consiglio dei Ministri del 29
ottobre 2009 che istituisce presso la Presidenza del Consiglio dei
Ministri il Dipartimento della gioventu';
Ritenuta la necessita' che l'amministrazione competente ad attuare
le misure di cui al predetto articolo 13, comma 13-bis, non essendo
dotata di una struttura amministrativa adeguata, si avvalga, ai sensi
del citato articolo 19, comma 5, del decreto-legge n. 78 del 2009, di
una societa' a capitale interamente pubblico, affidando direttamente
alla stessa l'esecuzione di attivita' relative alla gestione del
Fondo;
Acquisita l'intesa con la Conferenza Unificata ai sensi
dell'articolo 3, comma 3, del decreto legislativo 28 agosto 1997, n.
281, nella seduta del 7 ottobre 2010;
Udito il parere del Consiglio di Stato espresso dalla Sezione
Consultiva per gli atti normativi nell'adunanza del 25 novembre 2010;
Vista la comunicazione al Presidente del Consiglio dei Ministri, a
norma dell'articolo 17, comma 3, della predetta legge n. 400 del 1998
(con nota 11084 del 17 dicembre 2010);
Adotta
il seguente regolamento:
Art. 1
Attuazione e gestione del Fondo di accesso al credito
1. Il Fondo per l'accesso al credito per l'acquisto della prima
casa (di seguito: «Fondo») da parte delle giovani coppie coniugate o
dei nuclei familiari anche monogenitoriali con figli minori (di
seguito: «Mutuatari/Mutuatario») istituito presso la Presidenza del
Consiglio dei Ministri - Dipartimento della Gioventu' (di seguito:
«Dipartimento») e' destinato alle finalita' indicate dall'articolo
13, comma 3-bis del decreto-legge 25 giugno 2008, n. 112, convertito,
con modificazioni, dalla legge 6 agosto 2008, n. 133, come modificato
dall'articolo 2, comma 39 della legge 23 dicembre 2008, n. 191,
secondo i criteri di cui all'articolo 2.
2. Soggetto attuatore e' il Dipartimento, il quale per le
operazioni relative alla gestione amministrativa del Fondo si avvale,
ai sensi dell'articolo 19, comma 5, del decreto-legge 1° luglio 2009,
n. 78, convertito, con modificazioni, dalla legge 3 agosto 2009, n.
102, della prestazione di una societa' a capitale interamente
pubblico (di seguito: «Gestore»), affidandole direttamente
l'esecuzione delle seguenti attivita':
a) esame della documentazione trasmessa dai soggetti finanziatori;
b) corresponsione ai soggetti finanziatori delle somme dovute in
caso di intervento della garanzia del Fondo, richiesto ai sensi
dell'articolo 6;
c) controllo a campione dei documenti presentati dal Mutuatario, ai
sensi dell'articolo 5.
3. Per l'esecuzione delle attivita' di cui al comma 2, il
Dipartimento emana un apposito disciplinare, da sottoscriversi per
accettazione dal Gestore, con il quale vengono stabilite le modalita'
di svolgimento del servizio e i relativi rapporti economici, nonche'
le forme di vigilanza sull'attivita' del Gestore, tali da configurare
un controllo analogo a quello che il Dipartimento esercita sui propri
servizi. In particolare:
a) il Dipartimento esercita nei confronti del Gestore poteri di
indirizzo, impartendo direttive ed istruzioni anche di carattere
tecnico-operativo e puo' disporre ispezioni, anche al fine di
verificare il corretto adempimento dei compiti demandati al Gestore;
b) il Gestore e' tenuto a fornire al Dipartimento tutti i dati e le
informazioni concernenti la regolarita', la tempestivita',
l'efficienza e l'efficacia del servizio, con la periodicita'
richiesta dal Dipartimento.
Art. 2
Operazioni ammissibili alla garanzia del Fondo
1. Sono ammissibili alla garanzia del Fondo i mutui ipotecari
erogati in favore dei Mutuatari per l'acquisto dell'abitazione
principale.
2. I mutui ammissibili alla garanzia del Fondo (di seguito:
«mutui»), sono di ammontare non superiore a 200.000 euro, e saranno
sottoscritti con un tasso massimo pari o equivalente a Euribor + 150
punti base per mutui di durata superiore a venti anni ed a Euribor +
120 punti base per mutui di durata inferiore, nel caso di mutui a
tasso variabile, nonche' ad un tasso massimo pari o equivalente a
I.R.S. + 150 punti base per mutui di durata superiore a venti anni ed
a I.R.S. + 120 punti base per mutui di durata inferiore, nel caso di
mutui a tasso fisso.
3. I Mutuatari devono avere alla data di presentazione della
domanda di mutuo i seguenti requisiti:
a) eta' inferiore a 35 anni (anche per le coppie coniugate tale
requisito deve essere soddisfatto da entrambi i componenti il nucleo
familiare);
b) un reddito complessivo rilevato dall'indicatore della situazione
economica equivalente (ISEE) non superiore a 35.000 euro. Inoltre,
non piu' del 50% del reddito complessivo imponibile ai fini IRPEF
deve derivare da contratto di lavoro dipendente a tempo
indeterminato;
c) non essere proprietari di altri immobili ad uso abitativo, salvo
quelli di cui il Mutuatario abbia acquistato la proprieta' per
successione a causa di morte, anche in comunione con altro
successore, e che siano in uso a titolo gratuito a genitori o
fratelli.
4. L'immobile da acquistare per essere adibito ad abitazione
principale non deve rientrare nelle categorie catastali A1, A8 e A9 e
non deve avere una superficie superiore a 90 metri quadrati. Nella
concessione della garanzia viene data priorita' ai casi nei quali
l'immobile sia situato in aree a forte tensione abitativa e non deve
avere le caratteristiche di lusso indicate nel decreto del Ministero
dei lavori pubblici in data 2 agosto 1969.
Art. 3
Soggetti finanziatori
1. Possono effettuare le operazioni di erogazione dei mutui
garantiti dal Fondo i seguenti soggetti (di seguito: «finanziatori»):
a) le banche iscritte all'albo di cui all'articolo 13 del decreto
legislativo 1° settembre 1993, n. 385 e successive modificazioni ed
integrazioni;
b) gli intermediari finanziari iscritti nell'elenco di cui
all'articolo 107 del medesimo decreto legislativo.
2. I finanziatori stipulano con il Dipartimento apposite
convenzioni il cui schema e' stabilito da un Protocollo d'intesa tra
il Dipartimento e l'Associazione Bancaria Italiana (ABI).
3. Con il Protocollo si disciplinano:
a) le modalita' di adesione dei finanziatori;
b) le condizioni economiche di erogazione dei mutui e, in
particolare, il costo massimo dell'operazione di finanziamento
garantita dal Fondo;
c) gli eventi che consentono ai Mutuatari una sospensione delle
rate del mutuo fino a 12 mesi;
d) l'accettazione esplicita da parte dei finanziatori delle regole
di gestione del Fondo previste dal presente decreto.
4. I finanziatori si impegnano a non richiedere ai Mutuatari
garanzie aggiuntive, oltre all'ipoteca sull'immobile.
Art. 4
Natura e misura della garanzia
1. La garanzia del Fondo e' a prima richiesta, diretta, esplicita,
incondizionata ed irrevocabile.
2. La garanzia del Fondo e' concessa nella misura del 50%
(cinquanta per cento) della quota capitale, tempo per tempo in
essere, nei limiti dei mutui concedibili per i quali il Gestore ha
dato positiva approvazione, degli oneri determinati secondo quanto
previsto dalla Convenzione e degli eventuali interessi contrattuali
calcolati in misura non superiore al tasso legale in vigore alla
data, e comunque:
a) per un ammontare non superiore a € 75.000,00
(settantacinquemila/00);
b) gli oneri oltre il capitale residuo non devono essere superiori
al 5% dell'ammontare del capitale residuo stesso.
Art. 5
Ammissione alla garanzia
1. L'ammissione alla garanzia del Fondo avviene esclusivamente per
via telematica, con le seguenti modalita':
a) il finanziatore raccoglie la seguente documentazione
attestante il rispetto dei requisiti dei Mutuatari:
1) l'attestazione ISEE di cui all'articolo 2, comma 3, lettera b),
rilasciata da un soggetto abilitato;
2) un documento di autocertificazione rilasciato ai sensi e per gli
effetti del decreto del Presidente della Repubblica 28 dicembre 2000,
n. 445, che attesti: aa) il rispetto dei requisiti di cui
all'articolo 2, comma 1; bb) il rispetto dei requisiti di cui
all'articolo 2, comma 3, lettere a) e c); cc) che, dei redditi
rilevati dall'intestazione ISEE di cui al precedente punto 1), non
piu' del 50% e' derivante da contratto di lavoro dipendente a tempo
indeterminato;
3) il rispetto dei requisiti di cui all'articolo 2, comma 4;
b) il Finanziatore comunica al Gestore la richiesta di attivazione
della garanzia del Fondo per i mutui previsti dall'articolo 2;
c) il Gestore assegna alla richiesta un numero di posizione
progressivo, secondo l'anno, il mese, il giorno, l'ora e il minuto di
arrivo della richiesta, verifica la disponibilita' del Fondo e
comunica entro 15 giorni lavorativi al finanziatore l'avvenuta
ammissione alla garanzia del Fondo. Nel caso in cui le disponibilita'
del Fondo risultino totalmente impegnate, il Gestore nega
l'ammissione alla garanzia, dandone comunicazione al finanziatore e
al Dipartimento entro 3 giorni lavorativi;
d) il finanziatore, una volta acquisita positiva conferma
dell'avvenuta ammissione alla garanzia del Fondo, a pena della
sospensione della facolta' di operare con il Fondo stesso, comunica
al Gestore entro 7 giorni lavorativi l'avvenuto perfezionamento
dell'operazione di mutuo ovvero la eventuale mancata erogazione di
tale mutuo.
2. L'efficacia della garanzia del Fondo decorre in via automatica e
senza ulteriori formalita' dalla data di erogazione del mutuo.
3. Con le stesse modalita' di cui al comma 1, i finanziatori
comunicano l'eventuale avvenuta estinzione anticipata del mutuo.
4. I finanziatori sono liberi o meno di erogare il mutuo ne' sono
responsabili della verifica della veridicita' delle informazioni
presentate dai Mutuatari ai sensi del comma 1 del presente articolo.
Art. 6
Intervento della garanzia
1. Salvo quanto previsto per la sospensione delle rate del mutuo in
base al Protocollo di cui all'articolo 3, comma 3, in caso di
inadempimento del Mutuatario, il finanziatore, decorsi 90 giorni
lavorativi dalla data di scadenza della prima rata rimasta anche
parzialmente insoluta, invia al Mutuatario l'intimazione al pagamento
dell'ammontare dell'esposizione per rate insolute, interessi
contrattuali e di mora, tramite lettera raccomandata con avviso di
ricevimento contenente la diffida al pagamento della somma dovuta.
2. L'intimazione di pagamento e' inviata, per conoscenza, al
Gestore, anche per via telematica.
3. Qualora trascorrano 100 giorni lavorativi senza che il
Mutuatario provveda ad alcun pagamento, il finanziatore puo' chiedere
al Gestore l'intervento della garanzia del Fondo, mediante lettera
raccomandata con avviso di ricevimento inviata al Gestore entro i
successivi novanta giorni lavorativi, e puo' avviare, a proprie
spese, la procedura per il recupero della quota del credito e degli
accessori non garantita dal Fondo nel rispetto dei limiti di legge.
La procedura sopra descritta non ha efficacia, e non potra' essere
opposta dal finanziatore al Mutuatario, e quindi anche al Fondo,
qualora il Mutuatario avra' fatto richiesta di una sospensione delle
rate del Mutuo.
4. Alla richiesta di attivazione della garanzia, in caso di
inadempimento da parte del Mutuatario, deve essere allegata la
seguente documentazione, da inviare al Gestore:
a) una dichiarazione del finanziatore che attesti:
1) l'avvenuta erogazione del mutuo al Mutuatario;
2) la data di erogazione del mutuo a favore del Mutuatario;
3) il totale, diviso tra sorte capitale e sorte interessi di quanto
gia' corrisposto dal Mutuatario al finanziatore a valere sul mutuo;
4) l'insolvenza del Mutuatario accertata con le modalita' di cui al
comma 3 del presente articolo 6;
5) l'ammontare dell'esposizione rilevato con riferimento al
sessantesimo giorno successivo alla data dell'intimazione di
pagamento di cui al comma 3;
b) copia del contratto del mutuo;
c) copia del piano di ammortamento consegnato al Mutuatario con le
relative scadenze, ripartito per sorte capitale ed interessi;
d) copia della documentazione attestante il possesso da parte del
Mutuatario dei requisiti presentati per aver ottenuto il mutuo;
e) copia di un documento di identita' del Mutuatario.
5. Entro quindici giorni lavorativi dalla data di ricevimento della
richiesta, completa della documentazione sopra descritta, il Gestore,
secondo l'ordine cronologico di ricevimento delle richieste, provvede
alla corresponsione dell'importo determinato ai sensi dell'articolo
4, comma 2.
6. Nel caso in cui si renda necessario il compimento di atti
istruttori per il completamento della documentazione, di cui al comma
4, il termine di cui al comma 5 e' sospeso fino alla data di
ricezione della documentazione mancante. Le richieste di intervento
del Fondo sono respinte qualora la documentazione amministrativa non
pervenga al Gestore entro il termine di 90 giorni lavorativi dalla
data della richiesta.
7. Nel caso in cui successivamente all'intervento del Fondo il
Mutuatario provveda al pagamento totale o parziale del debito residuo
al finanziatore, il finanziatore deve provvedere a riversare al Fondo
le somme riscosse nella misura eccedente la quota indicata
all'articolo 4, comma 2, entro e non oltre 30 giorni lavorativi.
Art. 7
Surrogazione legale
1. A seguito del pagamento il Dipartimento e' surrogato nei diritti
del finanziatore, ai sensi dell'articolo 1203 del codice civile e
provvede tramite il Gestore al recupero della somma pagata, degli
interessi al saggio legale maturati a decorrere dal giorno del
pagamento fino alla data del rimborso e delle spese sostenute per il
recupero, anche mediante il ricorso alla procedura di iscrizione a
ruolo, ai sensi del decreto del Presidente della Repubblica 29
settembre 1973, n. 602 e del decreto legislativo 26 febbraio 1999, n.
46. Tali somme sono versate al Fondo.
2. Il finanziatore inoltre, in caso di avvio delle procedure di
recupero del credito, e dopo aver incassato la propria quota residua
di pertinenza, e' tenuto a rimborsare il Fondo della quota sulla
quale ha prestato garanzia.
Art. 8
Divieto di cartolarizzazione
1. I mutui garantiti dal Fondo non possono essere oggetto di
operazioni di cartolarizzazione di cui agli articoli da 1 a 7 della
legge 30 aprile 1999, n. 130.
Art. 9
Inefficacia della garanzia
1. Nel caso in cui risulti che l'attivazione della garanzia e'
stata determinata da dichiarazioni mendaci o false attestazioni anche
documentali effettuate dal beneficiario, da solo o in concorso con
altro soggetto competente a rilasciare la relativa documentazione, il
Gestore, previa contestazione dell'addebito nelle forme di legge,
provvede a far cessare immediatamente l'operativita' della garanzia
medesima e trasmette i relativi atti all'Autorita' giudiziaria.
2. La cessazione della garanzia comporta per il beneficiario
l'obbligo di rimborsare al Fondo, entro i termini fissati dal
Gestore, la somma corrisposta al finanziatore, rivalutata secondo gli
indici ufficiali ISTAT di inflazione in rapporto ai «prezzi al
consumo per le famiglie di operai e di impiegati», oltre agli
interessi corrispettivi al tasso legale.
3. Nel caso in cui il beneficiario non ottemperi al versamento, il
Gestore procede al recupero coattivo della somma dovuta, avvalendosi
anche della procedura di iscrizione a ruolo, ai sensi del decreto del
Presidente della Repubblica 29 settembre 1973, n. 602 e del decreto
legislativo 26 febbraio 1999, n. 46.
Art. 10
Risorse finanziarie del Fondo
1. Le risorse finanziarie del Fondo affluiscono in un apposito
conto corrente infruttifero presso la Tesoreria centrale dello Stato,
intestato al Gestore e da questi utilizzato per le finalita' di cui
al presente decreto, secondo le modalita' indicate nel disciplinare
di cui all'articolo 1, comma 3.
2. Il titolare del conto corrente infruttifero di cui al comma 1 e'
tenuto alla resa del conto ai sensi degli articoli 23 e 24 della
legge 23 dicembre 1993, n. 559.
Il presente regolamento sara' inviato alla Corte dei Conti per la
registrazione e pubblicato nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica
italiana.
Il presente regolamento, munito del sigillo dello Stato, sara'
inserito nella Raccolta ufficiale degli atti normativi della
Repubblica italiana. E' fatto obbligo a chiunque spetti di osservarlo
e di farlo osservare.
Roma, 17 dicembre 2010
Il Ministro della gioventu'
Meloni
Il Ministro dell'economia
e delle finanze
Tremonti
Il Ministro delle infrastrutture
e dei trasporti
Matteoli
